10 июля 2024
Снижаем ипотечную ставку на старте: 7 способов
Собрали советы, которые помогут вам изрядно сэкономить на процентах.
1. Льготная ипотека: работаем по-крупному
Ставки по субсидируемым государственным программам могут быть в
три и более раза ниже ставок рыночной ипотеки.
Единственный минус — скорое завершение кредитования. Взять
льготную ипотеку под 8% после 1 июля 2024 года не получится.
Некоторые банки уже исчерпали выделенные им лимиты, однако в ряде
организаций оформить кредит все еще можно. и купите квартиру в
новостройке
2. Спецпредложения от застройщиков
Если говорить про новостройки, то девелоперы часто предлагают
специальные условия тем, кто готов взять кредит в банке-партнере.
Это может быть как уменьшение ставки на 1–3 процентных пункта на
весь срок кредита, так и более существенное снижение (вплоть до
ставки 0,1%) на ограниченный отрезок времени, — например, до сдачи
дома или на первые два года выплаты ипотеки. Обратной стороной
таких привлекательных условий может быть завышение стоимости
квартиры.
3. Статус заемщика: вы зарплатный?
Некоторым клиентам банк может снизить ставку просто потому, что
они относятся к определенной категории. В частности, зарплатные
клиенты почти всегда могут рассчитывать на уменьшение ставки на 1
%, если обратятся за ипотекой в свой банк.
Больше первый взнос — ниже процент
Если клиент готов внести крупную сумму в качестве первоначального
взноса, банк вполне может понизить процентную ставку, так как риск
потерять свои деньги для него значительно снижается.
что это и как она влияет на ипотеку
4. Оформляем страхование
При покупке недвижимости в ипотеку заемщик обязан застраховать
объект и жизнь заемщика. Отказ от приобретения страховки приводит
к тому, что банк сразу повышает ставку на 1–3 процентных пункта, а
согласие ее оформить, наоборот, снижает ставку примерно на такой же
размер.
5. Регистрируем сделку онлайн
Банки активно продвигают сервис электронной регистрации сделок и
дают за его использование около 0,3% скидки. Услуга платная (8–20
тыс. рублей в зависимости от банка и региона), но при крупной сумме и
долгом сроке ипотеки эта трата окупится многократно.
6. Платные программы от банков
У некоторых банков есть программы, позволяющие клиенту снизить
ставку на весь срок кредитования при оплате разовой комиссии. Размер
комиссии привязан к проценту от суммы кредита. Например, снижаете
на 1% — платите 3% от суммы кредита. То есть берете 2 млн и хотите
снизить ставку с 15 до 14% — заплатите один раз комиссию 60 тыс.
рублей.
Если вы берете ипотеку на длительный срок и не планируете досрочное
погашение, «купить» ставку будет выгодно.
Что еще может повлиять на ставку?
1. Кредитная история
От ее качества зависит, во-первых, дадут ли вам кредит, а во-вторых,
на каких условиях его одобрят.
2. Тип недвижимости
Ставка зависит и от того, какой объект вы хотите купить: новостройку,
«вторичку» или загородный дом. На квартиры ставки традиционно
ниже, так как они считаются более ликвидным объектом, который в
случае необходимости банк легко продаст.
3. Как подтверждаете доход
Официально подтвержденный доход поможет удержать ставку на
базовом уровне. Но если клиент не может представить справку 2-НДФЛ,
а приносит справку по форме банка или выписку по счету, то ставку
ему вполне могут увеличить на 0,5–3%, а в самом плохом случае —
отказать в одобрении ипотеки.
Прежде чем брать на себя такие объемные финансовые обязательства,
как ипотечный кредит, надо, во-первых, как следует все подсчитать,
во-вторых, узнать, кто предлагает самые выгодные условия, а в-
третьих, проверить, нельзя ли сделать их еще более выгодными.
Если вам нужна помощь при выборе лучшей ипотечной программы –
пишите нам.
Собрали советы, которые помогут вам изрядно сэкономить на процентах.
1. Льготная ипотека: работаем по-крупному
Ставки по субсидируемым государственным программам могут быть в
три и более раза ниже ставок рыночной ипотеки.
Единственный минус — скорое завершение кредитования. Взять
льготную ипотеку под 8% после 1 июля 2024 года не получится.
Некоторые банки уже исчерпали выделенные им лимиты, однако в ряде
организаций оформить кредит все еще можно. и купите квартиру в
новостройке
2. Спецпредложения от застройщиков
Если говорить про новостройки, то девелоперы часто предлагают
специальные условия тем, кто готов взять кредит в банке-партнере.
Это может быть как уменьшение ставки на 1–3 процентных пункта на
весь срок кредита, так и более существенное снижение (вплоть до
ставки 0,1%) на ограниченный отрезок времени, — например, до сдачи
дома или на первые два года выплаты ипотеки. Обратной стороной
таких привлекательных условий может быть завышение стоимости
квартиры.
3. Статус заемщика: вы зарплатный?
Некоторым клиентам банк может снизить ставку просто потому, что
они относятся к определенной категории. В частности, зарплатные
клиенты почти всегда могут рассчитывать на уменьшение ставки на 1
%, если обратятся за ипотекой в свой банк.
Больше первый взнос — ниже процент
Если клиент готов внести крупную сумму в качестве первоначального
взноса, банк вполне может понизить процентную ставку, так как риск
потерять свои деньги для него значительно снижается.
что это и как она влияет на ипотеку
4. Оформляем страхование
При покупке недвижимости в ипотеку заемщик обязан застраховать
объект и жизнь заемщика. Отказ от приобретения страховки приводит
к тому, что банк сразу повышает ставку на 1–3 процентных пункта, а
согласие ее оформить, наоборот, снижает ставку примерно на такой же
размер.
5. Регистрируем сделку онлайн
Банки активно продвигают сервис электронной регистрации сделок и
дают за его использование около 0,3% скидки. Услуга платная (8–20
тыс. рублей в зависимости от банка и региона), но при крупной сумме и
долгом сроке ипотеки эта трата окупится многократно.
6. Платные программы от банков
У некоторых банков есть программы, позволяющие клиенту снизить
ставку на весь срок кредитования при оплате разовой комиссии. Размер
комиссии привязан к проценту от суммы кредита. Например, снижаете
на 1% — платите 3% от суммы кредита. То есть берете 2 млн и хотите
снизить ставку с 15 до 14% — заплатите один раз комиссию 60 тыс.
рублей.
Если вы берете ипотеку на длительный срок и не планируете досрочное
погашение, «купить» ставку будет выгодно.
Что еще может повлиять на ставку?
1. Кредитная история
От ее качества зависит, во-первых, дадут ли вам кредит, а во-вторых,
на каких условиях его одобрят.
2. Тип недвижимости
Ставка зависит и от того, какой объект вы хотите купить: новостройку,
«вторичку» или загородный дом. На квартиры ставки традиционно
ниже, так как они считаются более ликвидным объектом, который в
случае необходимости банк легко продаст.
3. Как подтверждаете доход
Официально подтвержденный доход поможет удержать ставку на
базовом уровне. Но если клиент не может представить справку 2-НДФЛ,
а приносит справку по форме банка или выписку по счету, то ставку
ему вполне могут увеличить на 0,5–3%, а в самом плохом случае —
отказать в одобрении ипотеки.
Прежде чем брать на себя такие объемные финансовые обязательства,
как ипотечный кредит, надо, во-первых, как следует все подсчитать,
во-вторых, узнать, кто предлагает самые выгодные условия, а в-
третьих, проверить, нельзя ли сделать их еще более выгодными.
Если вам нужна помощь при выборе лучшей ипотечной программы –
пишите нам.